במהלך השבוע שעבר התקשר אלי פורש להיוועצות לפני תחילת עבודה.
מעסיק גדול+ תנאים טובים+ רכב
אבל ..ההסכם אינו כולל קרן השתלמות.
אנו כמקבלי פנסיה תקציבית /פנסיית גישור מגיעים די מהר לרמות מיסוי גבוהות מאד (מס הכנסה, ביטוח לאומי, ביטוח בריאות)
מכאן- שקרן השתלמות היא מקלט המס היחיד שלנו ולכן צריך לעשות מאמץ לקבלו בכל דרך.
הבעיה של השכיר
קרן השתלמות יכולה להיפתח רק על ידי מעסיק!
הפתרון במקרה כזה:
להציע למעסיק לנכות את כל ה10% לקרן השתלמות על חשבון קיטון השכר שלכם
(2.5% במילא היו יורדים מכם, כך שמדובר בוויתור על עוד 7.5% מהברוטו שלכם).
מהלך זה יעניק לכם 3 יתרונות:
1. ה7.5% שירדו לכם מהברוטו יקטין לכם את חבות המס
2. כל ה10% יהיו במקלט מס של מפני 25% מס רווח הון
3. כאשר יצטבר סכום נאה תוכלו לקבל הלוואה מעולה
-
כעת כל מה שנשאר לכם זה לחשוב מה לעשות עם הקרן בעוד 6 שנים
אם יש לכם קרן השתלמות צבאית ותיקה שלא משכתם ממנה ...
פנו למתכנן הפיננסי שלכם שידאג ליצור לכם "השלכת וותק" מהקרן הצבאית.
(וכן הבנתם נכון- אם הקרן הצבאית נזילה..גם קרן ההשתלמות של המעסיק החדש תהא נזילה גם היא מ DAY1 )
לסיכום
1. מקווה שעזרתי
2. המידע בבחינת "חכמת רחוב" ואין לראות בה תחליף למפגש עם מתכנן פיננסי.